利息制限法に違反しても、出資法という法律の上限金利を超えていなければ、犯罪にならない（刑事罰がない）からです。

利息制限法の上限金利に違反し、それを超えている部分は「無効である」という旨を定めているにすぎません。また、それに対する罰則規定も無いのです。

ですから、消費者金融は罰則規定のある「出資法」に違反しない金利で、貸付を行って、営業しているのです。

しかし、この利息制限法の上限金利から出資法の上限金利の間のグレーゾーン金利は、社会的に大きく問題視され、将来的に廃止されることが決まっています。

それを受けて、消費者金融などの貸金業者のなかには、すでに利息制限法の上限利率を守る形で契約を見直している会社も出てきています。