時効が成立していて、任意整理する必要がない可能性があります。

消費者金融への最後の返済から全く支払いをせずに５年が経過すると時効が完成する可能性があります。

時効が成立していると考えられる場合は、任意整理の交渉を行うのではなく、業者に対して時効の援用手続きを行うことになります。

時効で注意しなければならないのは、債務の承認をしてしまうと、時効の主張が出来なくなってしまうということです。

例えば、借金を最後に支払ってから5年以上たった後に消費者金融から請求があったので、「もう少し待ってくれ」とか「来月に支払う」など、債務がある事を自認するような言動をとった場合は時効の利益を放棄しているものとみなされるおそれがあります。